FINANZBERATUNG BERNHARDT

BERATUNGSKONZEPT

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Jetzt mal unter uns!

Dann wird es wirklich Zeit für einen gesamtheitlichen Blick auf Dich, Deine Unterlagen, Deine Wünsche & Ziele und Deine Bedürfnisse.

Loslegen

Dein sinnvoller Versicherungsschutz!

Ich sehe meine Aufgabe nicht darin, dass Du Dich gegen alle Risiken die es gibt versicherst und am Ende kein Geld mehr für deine Wünsche&Ziele im Leben hast. Sondern darin, dass Du einen sinnvollen Versicherungsschutz, mit guten Bedingungen zu einem fairen Beitrag, ganz nach Deiner individuellen Risikotoleranz bekommst und das wir am Ende der Beratung im Idealfall deine Haushaltsbilanz sogar noch verbessert haben damit unterm Strich mehr zur Verfügung steht, womit wir Deine Wünsche&Ziele erreichen können.

Diese Versicherungen sind unumgänglich!

Jeder von uns kann selbst entscheiden welches Risiko er bereit ist zu tragen. Der eine kann nachts besser schlafen wenn er weiß, dass alles abgesichert ist und ihn keine teuren Überraschungen erwarten können und der andere hat vielleicht bereits größere finanzielle Rücklagen mit denen er Schäden auch selbst tragen kann. Es gibt eigentlich nur zwei Versicherungen die jeder von uns haben sollte, egal wie die persönliche Risikotoleranz aussieht, dass ist die Haftpflichtversicherung und die Absicherung der Arbeitskraft. Denn wenn hier Schäden eintreten, können diese unser Leben wie ein Kartenhaus zusammenfallen lassen, da hilft oft auch keine finanzielle Rücklage, egal wie hoch diese ist. Mein Job ist es, Dich auf diese Risiken hinzuweisen, was Du dann daraus machst, liegt in Deiner Hand.

Spare bis zu 

1.000

Long story short

Wie sieht denn jetzt meine Beratung aus und wie kannst Du davon profitieren?

Vorab so viel, in der Regel, sparen meine Kunden bei einem ganzheitlichen Versicherungscheck zwischen 500€ bis 1.000€ pro Jahr und das bei gleichem oder besserem Versicherungsschutz.

Aber wie kann das sein?

Unabhängige Beratung

Zum einen bekommst Du von mir eine unabhängige Beratung, dass bedeutet, wir können bei jeder einzelnen Versicherung, ganz gleich ob Hausrat, Haftpflicht, Wohngebäude, Unfallversicherung, Rechtschutz, Tierhalterhaftpflicht, Kfz-Versicherung usw. eine Gesellschaft auswählen, die gerade in dieser Sparte besonders stark ist und eine gute Leistung zu einem fairen Beitrag bietet. Denn es gibt nicht die eine Versicherungsgesellschaft die in allen Bereichen das beste Produkte hat. Eine Versicherung ist besonders im Bereich der privaten Haftpflichtrisiken gut aufgestellt und die andere im Bereich Rechtschutz oder Kfz und die nächste hat klasse Biometrie-Tarife. Insgesamt gibt es in Deutschland über 500 Versicherungen und ich als unabhängiger Versicherungsmakler kann für Deinen individuellen Versicherungsschutz das beste Produkt aus dem jeweiligen Regal nehmen. Das kann der Berater der Sparkasse, Allianz, LVM, DVAG und wie sie alle heißen eben nicht.

Optimierung

Zum anderen Checke ich auch gleich deine Nebenkosten. Hier prüfe ich wie beim Versicherungsschutz ob Du bei einem anderen Anbieter die gleiche Leistung zu einem günstigeren Preis erhalten kannst. Hier ist es oft sehr einfach, der Strom z.B. kommt halt nicht gut oder schlecht aus der Steckdose sondern nur günstig oder teuer! Doch es bleibt nicht beim einmaligen Wechsel, jedes Jahr erinnere ich Dich an den Ablauf und wir prüfen ob es einen günstigeren Anbieter gibt. Du musst an keine Kündigungsfrist mehr denken und den Wechsel übernehme ich für Dich. Dies ist ein Service, denn ein „normaler“ Versicherungs- und Finanzmakler nicht bietet. Er ist für Dich auch komplett kostenlos. Voraussetzung ist jedoch, dass ich Dein alleiniger Ansprechpartner bei allen Deinen Versicherungen bin.

Wie überprüfe ich die Leistungen Deiner Versicherungen?

  • Modernste Software
  • Detaillierter Versicherungsvergleich
  • Prüfung jeder einzelnen Bedingung
  • Analyse Deiner Situation
  • Unabhängiger Vergleich 
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Dafür nutze ich die modernste Software die es auf dem Markt gibt. Hier wird jede einzelne Bedingung des Tarifes bewertet und das nicht nur nach dem üblichen Schema wie man es oft bei den diversen Onlinevergleichsportalen sieht, wo eigentlich nur geprüft wird, ob der Tarif ein bestimmtes Risiko versichert, sondern ich nehme für Dich den genauen Wortlaut der Bedingung unter die Lupe und je nach Definition wird jede einzelne Bedingung bewertet. Kombiniert mit deiner persönlichen Situation und einem unabhängigen Vergleich von über 500 Versicherungen erstellen wir Deinen individuellen Versicherungsschutz.

Hier ein Beispiel für meinen detaillierten Versicherungsvergleich aus der Wohngebäudeversicherung.

Grundsätzlich sind in beiden Tarifen die Beseitigung von umgestürzten Bäumen versichert. Bei einem üblichen Vergleich hätten beide Tarife die gleiche Punktzahl, es ist ja auch bei beiden versichert.

Beseitigung umgestürzter Bäume:

Versicherung A

100 Punkte

100%

Umgestürzte Bäume und Sträucher

Versicherung B

100 Punkte

100%

Beschädigte oder umgestürzte Bäume und Sträucher

Bei meinem unabhängigen Versicherungsvergleich wird aber jede einzelne Bedingung bewertet und so kommt es, dass „Versicherung A“ 75 Punkte und „Versicherung B“ 100 Punkte erhält. Aber wieso? Der Unterschied zwischen gut und schlecht liegt wie so oft im Detail. Bei „Versicherung A“ sind nur „umgestürzte“ Bäume und bei „Versicherung B“ „beschädigte oder umgestürzte“ Bäume versichert. Ein kleiner aber feiner Unterschied der aber am Ende darüber entscheidet, ob Du den Versicherungsschutz erhältst oder nicht.

Beseitigung umgestürzter Bäume:

Versicherung A

75 Punkte

75%

Umgestürzte Bäume und Sträucher

Versicherung B

100 Punkte

100%

Beschädigte oder umgestürzte Bäume und Sträucher

Hier noch ein weiteres Beispiel aus der Hausratversicherung.

In beiden Tarifen ist das Risiko „Grobe Fahrlässigkeit“ versichert. Bei einem herkömmlichen Vergleich hätten beide Versicherungen die gleiche Punktzahl. Bei meiner detaillierten Analyse erhält Versicherung A aber nur 90 Punkte. Da „Grobe Fahrlässigkeit“ hier zwar grundsätzlich versichert ist die Formulierung der Bedingung jedoch den Einbruch ausschließt. Wenn Du also Deine Wohnung verlässt und die Tür hinter Dir nur zu ziehst und nicht abschließt, würde Versicherung A nach einem Einbruch nicht zahlen. Versicherung B aber schon, da hier kein Ausschluss in den Bedingungen ist. Du siehst, der Teufel steckt im Detail und damit Du Dich nicht darum kümmern musst, übernehme ich das für Dich.

Grobe Fahrlässigkeit:

Versicherung A

90 Punkte

90%

Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, gilt nicht für Einbruchdiebstahl

Versicherung B

100 Punkte

100%

Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit

So wird jede einzelne Bedingung Deiner Versicherungen analysiert und bewertet, der Umfang des Vergleiches ist von Versicherung zu Versicherung etwas unterschiedlich aber er umfasst in der Regel so zwischen 10-20 Seiten pro Versicherung.

Gesamt-Score

In Summe ergibt sich dann ein Gesamt-Score mit dem man auf den ersten Blick die Leistungsstärke des Tarifes ablesen kann.

GESAMTWERTUNG

Versicherung A

Versicherung B

Diesen umfassenden Versicherungsvergleich nehme ich für Dich bei jeder einzelnen Versicherung vor Hausrat, Haftpflicht, Wohngebäude, Unfallversicherung, Rechtschutz, Tierhalterhaftpflicht, Kfz-Versicherung usw., um Dir aufzuzeigen wie Leistungsstark Dein Versicherungsschutz ist. Die gesamte Auswertung für jede einzelne Versicherung stelle ich Dir natürlich in deinem digitalen Versicherungsordner zur Verfügung, damit Du immer darauf zugreifen kannst.

Versicherungs-Check

Damit der Vergleich für dich übersichtlich bleibt und Du nicht von Details erschlagen wirst, erstelle ich für Dich einen Versicherungs-Check. Hier werden Dir Deine Versicherung, der Ablauftermin, das Leistungsplus der neuen Versicherung, der Leistungsvergleich (Gesamt-Score, siehe oben), der Beitrag und die Einsparung pro Jahr aufgezeigt.

An diesem Beispiel sieht man sehr schön das Du Dir bei einem sicher sein kannst, auch wenn es natürlich mein Ziel ist Deinen Versicherungsschutz so günstig wie möglich dazustellen, werde ich Dir in manchen Situationen auch Versicherungen vorschlagen die einen höheren Beitrag als Deine aktuelle haben. Bei diesem Kunden war die Haftpflicht-Versicherung einfach nicht mehr marktgerecht. Zum einen war die Leistungsstärke des Tarifes mit 48% im untersten Bereich des Marktvergleiches und die Versicherungssumme mit 3 Millionen Euro extrem niedrig. Bei der neuen Versicherung stieg die Versicherungssumme auf 50 Millionen Euro, was momentan fast das Maximum ist.

Wenn es Dir rein um den Beitrag geht, dann bist Du bei Check24 richtig. Bei mir erhältst Du Qualitätsversicherungsschutz und dass sehr oft zu einem günstigeren Beitrag als Du aktuell zahlst. Die teuerste Versicherung ist die, die im Schadensfall nicht zahlt und nichts ist schlimmer, als jahrelang für eine Versicherung zu bezahlen, die im Schadensfall nicht leistet.

Kurzer Exkurs warum 3 Millionen Versicherungssumme in der Haftpflichtversicherung nicht reicht:

Nach § 823 BGB haftet jeder von uns in unbegrenzter Höhe wenn wir einem anderen einen Schaden zufügen. Bei einem Personenschaden können 3 Millionen schnell mal sehr eng werden und wenn die Versicherungssumme nicht ausreicht, haften wir halt mit allem anderen was wir haben und jemals haben werden. Das Risiko mein gesamtes weiteres Leben verschuldet zu ein, wegen 53,17€ Mehrbeitrag im JAHR, also 4,42€ im Monat oder 0,14€ am Tag wäre es mir nicht wert! Es macht einfach überhaupt keinen Sinn, ein paar Euro im Jahr zu sparen und dafür einen schlechten Versicherungsschutz in Kauf zu nehmen, der im schlimmsten Fall Dein gesamtes weiteres Leben ruinieren kann.

Verbesserung Haushaltsbilanz:

Im nächsten Schritt sehen wir uns Deine Haushaltskosten an. Hier prüfen wir, ob Du in den Bereichen

  • Strom
  • Gas
  • DSL
  • Girokonto
  • gesetzliche Krankenversicherung

die gleiche Leistung zu einem günstigeren Preis erhalten kannst. Aufbereitet in einer Gesamtübersicht für einen besseren Überblick. Mit Angabe von Ablauf, Leistungsvergleich, Beitrag alt/neu und natürlich der Einsparung pro Jahr!

Fazit

Der Kunde spart zukünftig 852€ pro Jahr und hat dennoch (!) seinen Versicherungsschutz um fast 30% verbessert.

Aus 852€ im Jahr werden bei 6% Rendite p.a. in 15 Jahren 21.000€ oder wenn Du jetzt Mitte 30 bist, bis zur Rente in 30 Jahren 71.000€ und das ohne das Du auch nur einen einzigen Euro weniger zur Verfügung hast! Ein erster Schritt zum Vermögensaufbau ist getan und Deinen Wünschen&Zielen bist Du ein ganzes Stück näher.

Jetzt Beratungstermin vereinbaren

Vereinbare jetzt einen kostenlosen und unverbindlichen Beratungstermin oder registriere Dich gleich für meinen kostenlosen digitalen Versicherungsordner „simplr„. Im ersten Schritt lernen wir uns erstmal kennen und gucken, ob die Chemie zwischen uns beiden stimmt. Dann überprüfen wir Deine Versicherungen, optimieren Deine Nebenkosten und schauen das wir einfach mehr für Dich herausholen können. Meine Beratung ist für Dich komplett kostenlos.

Marco Bernhardt
Dein unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler für den Raum Dresden, Riesa, Meißen, Torgau, Senftenberg und per Onlineberatung natürlich auch deutschlandweit.

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